[摘要] “我们在原则上已经不再向分行报批房贷业务。”8月8日，上海一家股份制银行的个贷经理告诉《国际金融报》记者，“即便优质客户，恐怕也要半年后才拿到贷款了。”
表现：多家大型商业银行房贷业务进入“冻结期”
诱因：银根紧缩，楼市调整，个人房贷指标偏紧
根源：高率理财产品泛滥，逼迫银行追求更高的经营性贷款
“我们在原则上已经不再向分行报批房贷业务。”8月8日，上海一家股份制银行的个贷经理告诉《国际金融报》记者，“即便优质客户，恐怕也要半年后才拿到贷款了。”
这让不是优质客户的小杜很受伤，80后的他次买房，却赶上了房贷“冻结期”。“前后跑了四家银行，不是上浮贷款利率，就是问我有没有大额存款。”小杜说，“据说就是银行VIP，也保证不了马上拿到钱。像我这样的客户，需要半年，或者更长。而且，能不能给你办理，还是未知数。”
贷款?先等半年!
比小杜早3个月申请的丁先生，现在还没有拿到贷款。“开发商催过几次了，我也没辙。”丁先生一脸无奈。“开发商催我，我再催银行。银行那里根本没有时间表，总是跟我说没有头寸，在逐渐收缩房贷业务。”
建设银行刚刚出了的房贷政策，规定首次购房首付五成，利率上浮10%。建设银行一家网点的大堂经理告诉记者，首套房的利率上个月还有优惠，但仅仅面向类似结算账户放在建设银行的企业主。上浮10%后，批下来的时间目前也“说不准”。
“利率上浮后，不少客户不堪重负，而放弃了买房。”中原地产上海分公司一名交易员对记者说。这名交易员说，首套房贷几乎没有银行设优惠利率，普遍是上浮10%。对二套房贷，大部分银行上浮20%-40%。虽然银行没有明确发文说不再受理房贷业务，但如此高的利率，遥遥无期的审批时间，加上部分银行不再报分行批，都已说明银行准备放弃房贷业务了。上述交易员用“肉包子打狗——有去无回”来形容房贷现状，“哪怕送上去的，基本也没有下文。要等到明年才能知道审批结果。”
停贷?保持利差!
据上海不少知名的中介机构的资深交易人员透露，目前，包括工行、建行、兴业、中行等在内的多所中资大型商业银行房贷业务已基本处于“冻结”状态。
小杜不知道银行啥时能给房贷“解冻”，按照客户经理的说法，总行发放的个人房贷指标本来就偏紧，而且银行正在优化信贷配置。听到后一句，小杜顿时感悟：那才是银行“冻结”房贷背后更深层次的原因。
“银行要将有限的信贷资源配置在更高的资产中去。”某国有银行零售信贷部有关人士对记者表示。他说，今年以来央行货币政策明显偏紧，银行体系资金紧张局面已经显现。为了保证有充足的流动性，目前各家银行都开足了马力拉存款。由于目前存款利率尚没有市场化，因此很多银行就通过发行理财产品的方式吸引资金。尤其是一些中小银行，理财产品的率越来越高，一些短期理财产品的率甚至已经远超过1年期定期存款利率。随着存款业务竞争的日趋激烈，银行资金成本的提升成为必然。“为了保持利差，银行必然要将资产更多地配置在高领域。”
房贷?已是旧爱!
上述国有银行人士承认，除了大部分银行收紧房贷外，为数不少的银行干脆停止了房贷业务，直接的原因是率太低。房贷已经从之前的优质贷款变为“最不赚钱”的业务。
而事实上，随着信贷环境偏紧以及首套房贷利率优惠取消，以往银行个贷业务中的“老大”——房贷正光芒渐失，而高利率的贷款正成为银行战略转型的“新宠”。一家股份制银行中层管理人士也向记者透露，该行更多贷款额度已经流向利息更高的中小企业贷款和个人经营性贷款。他说，房贷在风险控制上占优，但从角度看，不属于银行的优质信贷业务。
目前，小企业的贷款利率一般上浮25%，个人经营性贷款产品的利率一般上浮30%。据悉，在央行持续回收流动性的情况下，银行的贷款资金已经不再充裕，因此需要对信贷资产进行优化配置，以提高信贷资金的回报。因此个人房贷业务在这轮信贷资源配置和调整中，率先成了调配对象。
【延伸阅读】各地楼市"金九"爽约"银十"难现 将走向何方?
“金九”爽约“银十”难现房市“秋风萧瑟”
北京：秋季房展会遇冷 开发商未缴械 购房者不买账
看房者的买房意向和动力明显不足，根据房展组委会的统计，本届秋季房展会的4天内共有13.07万人参观房展，其中1.7万购房人做了购房登记，而在登记北京项目的有7843人中，仅有1700人去项目实地看房。另外，此次房展会的成交均价为18090元/平方米，比春季房展的21164/平方米的价格低了不少。其重要原因是此次许多参展房企推出的是40年到50年商业产权项目，这类房源的价格相对不高直接拉低了整个房展的成交均价。
深圳：楼市“金九”爽约 房地产市场寒气逼人
“金九银十”是房地产行业的传统旺季，但今年9月，深圳房地产市场没有出现丝毫回暖迹象，反而寒气逼人。
上周，深圳一手房共成交285套，环比下降31.7%；成交面积2.26万平方米，环比下降21.3%；成交均价为17621元/平方米，环比下降5.1%。与此同时，二手房市场未能延续回暖势头，成交量依然在低位徘徊。上周，深圳二手房共成交420套，成交套数环比下降18.1%；成交面积为3.25万平方米，环比下降27.9%；成交均价19530元/平方米，环比下跌4.3%。
观望情绪浓 台州“金九银十”锋芒难现
看房者的买房意向和动力明显不足，根据房展组委会的统计，本届秋季房展会的4天内共有13.07万人参观房展，其中1.7万购房人做了购房登记，而在登记北京项目的有7843人中，仅有1700人去项目实地看房。另外，此次房展会的成交均价为18090元/平方米，比春季房展的21164/平方米的价格低了不少。其重要原因是此次许多参展房企推出的是40年到50年商业产权项目，这类房源的价格相对不高直接拉低了整个房展的成交均价。
楼市前景不明朗 银行收紧房贷政策
常州：两银行暂停个人房贷
记者联系了常州地区多家商业银行，首套房方面，多数银行首付要求至少达到三成，利率方面，维持基准利率的银行已经不多，多数银行对首套房上调利率，达到了基准利率的1.1倍。
而二套房首付比例多在六成，基准利率方面，大多数银行上浮都在10%，有银行甚至上浮15%。而目前民生银行和工商银行因为额度紧已经暂停房贷业务，民生银行的一位工作人员告诉记者，至于什么时候恢复针对个人的房贷业务，还得等上级的通知。
南京：两家国有银行部分网点停贷
继本月初南京三家银行停办个人房贷业务之后，记者昨日从业内获悉，这股停贷之风已开始向国有大行蔓延，由于信贷额度不足，本月初南京有兴业、南京银行（601009）等已经停贷了。昨日记者从业内了解到，在央行将商业银行承兑汇票、信用证、保函等纳入存款准备金缴存范围之后，信贷资金一向比较充裕的国有大行也遭遇到资金瓶颈，不得不停办了个人房贷业务。据业内人士介绍，南京有两家国有大行的部分网点近期也开始停贷，其中一家银行房贷客户经理对记者直言：“房贷业务现在处于半停滞状态，客户即使申请，银行一时半会也不会放款。”
无锡：8月起部分银行开始“限贷”
央行本年度多次调整存款准备金率，加上保证金存款纳入存款准备金的缴存范围，这让原本资金紧张的银行也开始对贷款业务“瘦身”。昨天，记者从无锡某银行了解到，从8月起，无锡个别银行就开始“限制”房贷。
各方声音
潘石屹：房价还得继续降
昨天老潘在接受采访时谈及全球经济大势，他直言，欧洲问题比美国大，中国也有问题，但中国经济是全球的。针对全行业又一次臆测开发商将“混不下去”的论调，曾在2008年提出“百日剧变”的潘石屹这一次又大胆预测：“百日剧变”不会有续集了。说起老百姓最为关心的房价问题，他给出的答案很肯定——房价还没有降到位。今年不降，两、三年以后还得降。
楼市实质性降价渐行渐近
北京楼市的供需状况明显在改变，楼市的实质性降价似在逼近。北京中原市场研究部认为，近三年北京住宅土地供应郊区占80.4%，九成集中于五环外，其中房山、大兴、通州占比达51.3%。但在高房价下，大多数买家能接受的位置是五环路周围，五环内外形成市场供需比的临界点，在5环外现有及一年之内的潜在供应量大，这些项目为了加快周转周期，在目前市场情况下，很可能选择降价求量。
朱大鸣：楼市金九银十到底谁输了
中国楼市确实还处于一个上升通道之中，因为中国还需要更多的房价来满足人们的需求。但是，信贷无节制地支持大企业大集团和地方建设大项目，为市场输送大量的贬值了的钞票，中国楼市现在已经沦为钞票超发的五指山，用八字咒语压着大量的钞票不要跑出来。降价也不能总是盯着开发商，还要盯着信贷政策和贷款给了哪些主体，这才是核心和关键。
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