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刚需购置者经历了限购、限贷,现在又多了一个拦路虎?

长沙楼市图 2017-08-10 23:08:30

购房者等来了“318”,也等来了“520”,如今更等来了首套房贷款利率的上浮。

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全国首套房贷平均利率升至4.99%

据最新发布的《7月中国房贷市场报告》显示,7月全国首套房贷款平均利率为4.99%,相当于基准利率的1.02倍,环比上升了2.25%;同比去年7月的4.44%,上升了12.38%。值得注意的是,随着楼市信贷不断收紧,房贷利率上行已成为银行的“集体动作”,超九成银行无利率优惠,上百家银行执行首套房贷基准利率上浮。

从首套房贷利率的监测数据来看,7月份全国533家银行中,4家银行提供9折优惠利率,较上月减少7家;15家银行提供9.5折优惠利率,较上月减少48家。报告显示,超九成的银行已无利率优惠。其中,364家银行执行基准利率,较上月减少35家;126家银行执行基准利率上浮,较上月新增94家,上浮趋势明显。

“不断收紧的房贷叠加房地产调控政策,约束房价上涨作用更加明显。”中原地产首席分析师张大伟表示,“信贷是决定短期房价的最关键因素,预计今年下半年,整体房贷数据会出现同比下降。”

业内人士表示,随着流动性收缩、银行负债成本上升,资产收益下行导致银行的收入及利润承压,再加上信贷额度的限制,银行逐步减弱房贷折扣、提高房贷利率成为必然选择。预计接下来,房贷利率将继续走高,一线城市首套房贷利率或将冲破5.00%。

今年以来,长沙房贷政策就呈现逐渐收紧的状态:从商业银行首套房贷款利率9折优惠直至利率基准(4.9%),再到贷款利率上浮5%—10%。

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长沙部分银行首套房贷上浮,二套房普遍上浮10%

虽然长沙限购政策,将不少购房者挡在门外,但长沙人的买房热情却仍未消散。若想顺利贷款买房,还得各大商业银行“点头”才行。根据多家银行数据来看,长沙各大银行首套房利率优惠几乎绝迹,有的银行甚至已经上浮利率5%-10%。

“上个月末,我们银行首套房贷款利率就已经上浮了5%,目前正在执行。”交通银行一位工作人员告诉记者,“现在商业银行的贷款额度都非常紧,排队放款要等很久,放款确实比较困难。”

工商银行南门口支行蔡经理告诉记者,目前工商银行执行首套房首付3成,但利率上浮幅度要视楼盘而定。“如果买的是保利、中信新城等楼盘,首套房贷款利率可以做到基准,但其他楼盘都要上浮5-10%。”蔡经理说。

相较于各大商业银行较高的房贷利率,公积金贷款似乎更显“亲民”。记者致电长沙市住房公积金管理中心了解到,目前使用长沙市公积金贷款,首套房首付只需2成,五年以上贷款利率也仅为3.25%。“若首套房已经使用公积金贷款,二套房想继续使用公积金贷款,首套房贷款必须结清,且利率上浮10%,为3.575%。”

但现在长沙楼市,想选择公积金购房。你看中的房子,只怕早就成别人家的了!

值得注意的是,此前长沙二套房贷利率一直上浮10%,现在也有部分银行上浮到了15%,但长沙二套房贷款利率还未出现大规模上涨。

长沙银行韶山路支行周经理告诉记者,长沙银行二套房最低首付可以做到3.5成。“若首套房贷款已结清,二套房最低首付3.5成。首套房贷款没结清,二套房首付就是4.5成,同时利率要上浮10%。”

有业内人士表示,银行其实更愿意将贷款贷给二套房客户。“购买二套房的人在收入、财产方面,较之首套房的购买人群要更好一些,从银行风险把控的角度看,银行更愿意放款给二套房贷的客户。因此,银行对于二套房贷政策基本上没有变化。”

3

对于房贷利率上调,刚需群体你该怎么处理?

首先,当房贷利率步入上升通道,还贷成本将持续上升,购房者务必要正确预判来还贷能力,量力而为。现在离历史上房贷利率的高位还有空间,比如2009年6月份至2011年、2012年9月份至2014年三季度,分别在2012年初和2014年中达到高点,约为7.5%和7%。而现在个人首套房贷利率不到5%,这意味着目前房贷利率还处在历史较低位。

再者,楼市的调控已经步入深水区。过去是限购、限价、限售等政策为主导楼市调控政策。未来半年或一年,将进入货币供应、房贷、资金面,将成为热点城市楼市降温的主导性因素。从导致房价过快上涨的根源入手进行调控,这也反映出决策层调控房地产的坚强意志,以及不会半途而废的决心。

或许也有人会提出,对首套房贷利率大幅上调打击面太大,将会误伤到刚需阶层。实际并非如此,一方面,很多付不起首付的刚需,看到房价上涨,也筹款购房,这给银行业的房贷带来安全隐患。另一方面,各地政府都在发展房地产租赁市场,对于城市中低收入群体来说,可以通过租赁房屋的形式来解决居住问题。

最后,未来一二线城市的高房价一定会下跌。历史数据显示,房贷利率的变化与房价存在着密切关系。近十年的数据可见,不论是房价,还是住宅成交面积,都和个人住房贷款利率呈负相关;随着调控步入深水区和多重作用的叠加,预计未来房价将会出现较大调整。

总之,房贷利率上调,意味着刚需的购房者买房将有更大的压力,不过不管政策发生怎样的变化,都应该保持一个平稳的心态来面对。

地图君总结

1、房贷收紧及楼市不断调控,将约束房价上涨。

2、长沙部分银行房贷利率普遍都已上涨,从数据上看银行更愿意贷款给改善型购置者。

3、房贷房贷利率上调,刚需购房压力增大。

网络综合 侵删


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