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全国首套房贷利率环涨0.91%! 长沙房贷利率最高上浮30%

长沙特价房 2018-05-16 10:43:00

根据融360最新数据显示,2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%,相当于基准利率1.135倍,环比3月上升0.91%比去年4月首套房贷款平均利率4.52%,上升23.01%。在监测的全国35个城市中,首套房利率最低的为上海5.13%,最高依然为郑州5.96%。

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长沙房贷利率一路走高 最高上浮30%

从融360监测的数据来看,4月长沙15家银行首套房首付均为3成,首套房执行基准利率上浮从10%至20%不等,中信、民生、广发、光大银行较基准利率上浮20%。

从二套房来看,绝大部分二套房首付为4.5成,仅长沙银行二套房首付为6成,二套房较基准利率上浮程度从10%至30%不等,兴业二套房利率上浮10%,交行、工行、招行、浦发、长行二套房利率上浮15%,中行、建行、华夏、农行、邮储、中信二套房利率上浮20%,民生、广发二套房利率上浮25%,光大二套房利率上浮30%。

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各类房贷利率不同比例上浮

100万贷款要多还利息 万元

从2017年1月份至今,全国首套房平均利率已经连续16个月上涨,对于购房人来说,利率上浮意味着贷款月供压力变大,整体利息变多,带来的最直接影响就是增加了购房成本。

以一套150万的房子为例,选择等额本息,还款30年;房子首付50万,贷款100万,依据9折利率、基准利率、最高上浮20%利率,看下还款总额的变化。

按照9折利率(4.41%):一套150的房子,首付3成,贷款总额100万,9折利率,利息总额是80.487万元,累计还款总额是180.487

按照基准利率(4.9%):一套150的房子,首付3成,贷款总额100万,4.9%利率,利息总额是91.062万元,还款总额是191.062万元

按照首套房最高上浮20%:一套150的房子,首付3成,贷款总额100万,20%利率,利息总额是113.069万元,

还款总额是213.069万元

从9折利率,到现今首套房最高上浮20%的利率,购房总成本上涨了32.5万元

房贷利率的每一次上浮,首先伤害的都是急需买房的工薪阶层,对于很多人来说,买一套房子已经需要消耗全家人几十年的心血,更别提房贷利率上涨后增加的还贷压力了。

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未来,房贷利率能不能降取决于两点

4月17日,央行宣布对部分银行降准1%,跟以往降准0.5%相比,这次的幅度不算小,释放了约4000亿的增量资金,意味着银行可以运用的资金更多,资金成本也更低,有人会问,这次降准后,房贷利率能不能降点呢?

融360监测的数据显示,4月份,在全国35个城市533家银行中,有76家银行分(支)行首套房贷款利率上升,占比14.26%,较上月减少22家银行分(支)行;有454家银行分(支)行首套房贷款利率与上月持平,占比85.18%。本月共有26家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务,较上月减少2家银行分(支)行。

从上面的数据不难看出,银行方面,利率上升的银行数量在减少,但整体仍是上涨的趋势。融360说房君认为,央行降准后,银行的可用额度提高,短期内会有助于降低房贷利率,但长期来看效果有限,主要原因有两点:

一是 从央行官方给出的解释看,此次降准是为了增加流动性,降低银行资金不足的风险,实际上是在维持银行体系的稳健运作,毕竟老让银行死撑着也不是长久的事,适当地也得接济一下。不过,央行也同时强调,“房住不炒”的原则不会变,大方向上依然会防止资金违规进入楼市。而且按照以往的货币政策经验,未来银行的资金成本主要取决于MLF和逆回购操作,降准对利率的作用有限。

二是 从银行自身业务角度看,虽然房贷业务出现坏账的概率较低,但利润有限,并不是最赚钱的业务。另外,在住房政策转向购租并举、大部分房企转型开始涉及租房领域的背景下,住房租赁是银行的一大机会。比如,此前建行在深圳、北京推出租房贷款,最近北京有四家银行针对集体土地租赁房贷款试点,确定了融资方案等等。越来越多的迹象表明,银行在调整信贷结构,减少对住房贷款的依赖。

结语

如果手里资金还算足够,又有住房需求,还是趁早买吧,未来楼市的不确定因素太多,就拿房贷利率来说,接下来利率上涨是大趋势,加上银行对贷款人的审核变严,贷款周期被拉长,早些出手,或许还能承受得了。

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