[摘要] 房贷政策一向被指为楼市“风向标”。长沙首套房按揭首付多少？记者调查发现，对于首套房的贷款利率，目前，除邮储银行施行8.5折优惠以外，长沙大多数银行仍然执行基准利率，房贷政策未见“松动”。
（来源：红网）新年伊始，“房贷一族”收到了新年的“”。近日，记者在长沙多家银行及湖南省直单位住房公积金管理中心了解到，央行去年两次降息，根据“次年1月1日调息”的合同约定，“老房贷”自本月起实行降息后的新利率，其首套房、二套房月供均有减少。银行人士提醒，为及时了解月供变化的具体金额，以避免还款问题，市民可以到银行网点打印的还款单或登陆网上银行查询。同时他们提醒已享受房贷7折利率优惠的市民，可先别急着提前还贷。
1月1日起“老房贷”利率下调
去年6月8日和7月6日，央行先后两次降息，5年期及以上贷款年利率从原来的7.05%下调至6.55%。根据合同约定，今年1月1日起，建行、招行、光大银行等长沙多家银行对“老房贷”开始执行降息后的新利率。
光大银行长沙新源支行房贷经理邱大伟介绍，此次“减负”的“老房贷”是指在去年7月6日之前贷款的客户。根据不同的贷款起点时间，此次利率优惠幅度也有所不同，具体为：2012年6月8日前贷款的客户可以享受两次利率下调带来的月供减少；2012年6月8日至7月5日期间办理的房贷，则只享受一次利率变化的幅度；如果是7月6日以后贷款的客户，因为银行在降息当月已经执行了的利率，所以此次没有调整。
20年期50万元贷款每月节省约149元
招商银行长沙分行个人信贷部廖硕以一笔“20年期50万元的贷款按等额本息还款法”为例计算，如果是首套房，原贷款利率为基准利率7.05%，每月月供为3891.52元,现基准利率下调后为6.55%，每月月供为3742.6元,这样每月月供减少了148.92元，将近149元。但如果是二套房贷，即基准利率上浮1.1倍，调息前贷款利率为7.755%，每月月供为4106.29元，现下调为7.205%,每月月供为3938.26元,这样每月月供则减少168.03元。
“借款客户在贷款扣款前一周内均会收到银行的手机短信提示，可留意信息中房贷扣款金额，客户也可致电银行网点咨询或到银行打印还款清单、或登录网上银行来了解房贷的月供变化及还款金额。”廖硕介绍。
记者了解，目前长沙多家银行向房贷客户发了提醒短信，网上银行也可查询贷款变更情况。银行人士提醒，因为贷款额度不同，时间不同，合同约定不同，还款变化的幅度也不同；市民前往银行打印新一年的还款单，以便详细了解还款变化，避免出现不足额还款的情况发生。
“今年１月４日，客户就可以到银行来打印的还款单，这样可以更详细地了解变更情况。目前，支行平均每天要办理10个客户还款单。”光大银行长沙新源支行房贷经理邱大伟介绍。
7折利率优惠房贷、公积金贷款等不宜提前还贷
年终岁末时节，市民手中的闲钱该提前还贷还是进行理财？这是一件令人“纠结”的事儿。银行人士指出，相比近年来的情况，目前贷款利息水平处于“不高不低”的状态。对于7折利率优惠房贷等情况不宜提前还贷。
“如果借款人享受的是7折房贷利率优惠，就没有必要急于提前还贷。因为目前5年以上贷款年利率打了7折之后，仅为4.585%，而目前5年期存款年利率已经达到4.75%，这实际上是‘存贷倒挂’，这对贷款人来说是划得来的。”建行长沙芙蓉支行贷前调查部工作人员表示。
此外，记者注意到，对比湖南住房公积金贷款利率：贷款年限6-30年，年利率:4.50%，目前银行5年期存款利率为4.75%，这也存在着“存贷倒挂”的现象。
“如果贷款人处于还款初期，手中有闲余的资金，又没有合适的投资方式，是可以选择提前还贷。但是，如果还贷已 过一半或者三分之一，就不需要急于还清房贷了。”
浦发银行长沙分行财富管理部理财经理 指出：目前，房贷还款最常用的为等额本息和等额本金两种。对于等额本息还款的贷款人而言，由于等额本息的每月还款总额是固定的，其中还款本金递增，还款利息递减，按揭贷款的前期月供还款主要是利息部分，如果借款人已还款到中期或中后期，已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的是本金，因此不宜提前还贷。而对于等额本金的还款方式，每月还款总额是递减的，根据所剩本金计算还款利息，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。
如果不选择提前还贷，手中余钱可以如何理财？中信银行长沙分行财富中心理财师唐艺凌指出，市民可根据自己的投资偏好，投资方式、承受风险的能力选择不同的理财方式。如：具有一定风险承受力的投资者可以选择指数型基金，债券类投资；保守型的投资者则可以选择稳健型理财，风险较低的信托产品等。
同时，长沙本土第三方理财机构、长沙大定投资管理有限公司总经理邓晓军指出，近期，投资者可以关注固定类基金、国债或企业债逆回购、货币基金等理财方式。
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