[摘要] 交行首套房最优惠可以做到九五折，兴业、深发展和外资行多是上浮10%，国有行多基准利率
（经济参考报）“尊敬的客户，自本月起，住房贷款开始执行新利率，您的月还款金额已经发生变化。请您按时足额还款，以免影响个人征信记录。”从1月1日开始，不少“房贷族”陆续收到了银行发来的类似提示短信，这意味着，“房贷族”要开始为去年3次加息“埋单”。
记者日前从济南多家银行了解到，今年存量房贷的优惠未变，原来享受7折或8.5折利率优惠的房贷客户仍可享受原有利率折扣。因为对折扣幅度不做调整，去年央行3次加息后，公积金贷款利率与7折优惠利率相比，已经毫无优势，两者仅相差0.035%。
房贷老客户吃到“定心丸”
去年，银行的贷款利率经过3次上调后，5年期以上的贷款基准利率已经从去年年初的6.40%增加至7.05%，住房公积金贷款利率也从去年年初的4.3%增加至4.9%，加息的累计效应在今年1月1日起集中体现，不少房贷客户担心自己已经享受到的优惠利率会被银行取消。
1月21日，市民乔女士拿到新一年招商银行个人住房贷款还款计划表，还是7折优惠利率，悬了半天的心终于落下了。乔女士是招行的房贷客户，当年贷款时享受7折优惠利率，采取等额本息还款法。目前，乔女士的商业贷款余额25万元，期限在5年以上。2011年央行3次上调存贷款基准利率，如今，5年期以上房贷利率达7.05%。去年12月，乔女士一直为是否提前还贷纠结：提前还吧，万一新一年仍享7折优惠不划算；不提前还吧，如果回到基准利率，一个月要多支出不少钱。乔女士拿到2011年个人住房贷款对账单进行比较计算发现，2012年每个月多还贷款几十元。
导报记者从济南的工、农、中、建、交、招等多家银行了解到，目前各家银行均没有调整“老房贷”优惠利率，2012年1月之后，“老房贷”客户的折扣利率是不变的。也就是说，之前享受7折或8.5折优惠的客户，还是7折或8.5折优惠。据了解，首套房贷客户中，利率为基准利率打7折，为基准利率上浮30%，中间每相隔5个百分点为一级。
不必“商贷”转“公贷”
越来越多的人看到了公积金贷款的优越性，5年期以上的公积金贷款当前的利率仅为4.9%，大大低于5年期商贷7.05%的利率，利差达2.15%。“商贷”和“公贷”之间的利率差别，令很多当时申请了“商贷”的购房者，想把“商贷”转成“公贷”，以减少每个月的按揭支出。
银行工作人员提醒说，在2009年享受了银行房贷利率7折优惠的市民，现在未必需要申请“商”转“公”。因为按照现行商业房贷基准利率，5年期以上纯商业房贷7折优惠后的实际年利率水平是4.935%；现行5年期以上公积金贷款的年利率为4.90%。以一笔总额60万元、20年期、等额本息还款的个人住房按揭贷款为例，纯商业房贷的总还款额为945173.22元、利息总额345173.22元、每月还款额3938.22元，而纯公积金贷款的总还款额 942399.43元、利息总额342399.43元、每月还款额3926.66元，两者无论利息还是“月供”，均相差无几。
此外，工作人员表示没必要提前还款。目前5年期的定期存款利率是5.5%，相较优惠利率4.935%，将准备提前还贷的钱存入银行，所收到的利息会比支出的利息高。此前享受优惠利率的购房者如果提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷。而且，从信贷政策现状看，再次获得贷款折扣利率的可能性非常小。
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